TESTO UNICO IN MATERIA BANCARIA

TESTO UNICO IN MATERIA BANCARIA

DLT 01/09/1993 n. 00000385

VIGENTE

Aggiornato alla G.U. del 21/09/2000, n. 221

BANCHE

Decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385 (in Suppl. ordinario

alla Gazz. Uff., 30 settembre, n. 230). - Testo unico delle leggi in

materia bancaria e creditizia (1) (2) (3) (4).

(1) Il riferimento a soprattasse e/o a pene pecuniarie, nonché ad

ogni altra sanzione amministrativa, ancorché diversamente denominata,

contenuto nel presente provvedimento, è sostituito con il riferimento

alla sanzione pecuniaria di uguale importo (art. 26, comma 1, d.lg.

18 dicembre 1997, n. 472). I riferimenti eventualmente contenuti

nelle singole leggi di imposta a disposizioni abrogate si intendono

effettuati agli istituti e alle previsioni corrispondenti risultanti

dal citato d.lg. 472/1997. Salvo diversa espressa previsione, i

procedimenti di irrogazione delle sanzioni disciplinati dal citato

d.lg. 472/1997, si applicano all'irrogazione di tutte le sanzioni

tributarie non penali (art. 26, comma 1, d.lg. 18 dicembre 1997, n.

472).

(2) Il d.lg. 19 febbraio 1998, n. 51, ha soppresso l'ufficio del

pretore e, fuori dai casi espressamente previsti dal citato decreto,

le relative competenze sono da intendersi trasferite al tribunale

ordinario. Lo stesso decreto ha soppresso l'ufficio del pubblico

ministero presso la pretura circondariale e ha provveduto a

trasferirne le relative funzioni all'ufficio del pubblico ministero

presso il tribunale ordinario. Inoltre, qualora il presente

provvedimento attribuisca funzioni amministrative alternativamente al

pretore e ad organi della P.A., le attribuzioni pretorili si

intendono soppresse; sono altresì soppresse le funzioni

amministrative di altre autorità giurisdizionali, eccezion fatta per

il giudice di pace, se attribuite in via alternativa tanto al pretore

che ad organi della P.A. Inoltre il potere del pretore di rendere

esecutivi atti emanati da autorità amministrative è soppresso e gli

atti sono esecutivi di diritto. Infine, qualora il presente

provvedimento preveda l'obbligo di determinati soggetti di rendere

giuramento innanzi al pretore per l'esercizio di attività, questo si

intende reso innanzi al sindaco o ad un suo delegato.

(3) Vedi d.lg. 24 febbraio 1998, n. 58, recante il T.U. delle

disposizioni in materia di intermediazione finanziaria. Vedi,

inoltre, d.lg. 10 marzo 1998, n. 43, di adeguamento dell'ordinamento

nazionale alle disposizioni del trattato CE in materia di politica

monetaria e di Sistema europeo delle banche centrali.

(4) A partire dal 1° gennaio 1999 ogni sanzione pecuniaria penale o

amministrativa espressa in lire nel presente provvedimento si intende

espressa anche in Euro secondo il tasso di conversione

irrevocabilmente fissato ai sensi del Trattato CE. A decorrere dal 1°

gennaio 2002 ogni sanzione penale o amministrativa espressa in lire

nel presente provvedimento è tradotta in Euro secondo il tasso di

conversione irrevocabilmente fissato ai sensi del Trattato CE. Se

tale operazione di conversione produce un risultato espresso anche in

decimali, la cifra è arrotondata eliminando i decimali (art. 51,

d.lg. 24 giugno 1998, n. 213).

Aggiornato alla G.U. del 21/09/2000, n. 221

(Omissis).

Aggiornato alla G.U. del 21/09/2000, n. 221

BANCHE

Art. 1.

Definizioni.

1. Nel presente decreto legislativo l'espressione:

a) «autorità creditizie» indica il Comitato interministeriale

per il credito e il risparmio, il Ministro del tesoro e la Banca

d'Italia;

b) «banca» indica l'impresa autorizzata all'esercizio

dell'attività bancaria;

c) «CICR» indica il Comitato interministeriale per il credito e

il risparmio;

d) «CONSOB» indica la Commissione nazionale per le società e la

borsa;

d-bis) «COVIP» indica la commissione di vigilanza sui fondi

pensione (1);

e) «ISVAP» indica l'Istituto per la vigilanza sulle

assicurazioni private e di interesse collettivo;

f) «UIC» indica l'Ufficio italiano dei cambi;

g) «Stato comunitario» indica lo Stato membro della Comunità

Europea;

h) «Stato extracomunitario» indica lo Stato non membro della

Comunità Europea;

i) «legge fallimentare» indica il regio decreto 16 marzo 1942,

n. 267;

l) «autorità competenti» indica, a seconda dei casi, uno o più

fra le autorità di vigilanza sulle banche, sulle imprese di

investimento, sugli organismi di investimento collettivo del

risparmio, sulle imprese di assicurazione e sui mercati finanziari

(1);

m) «Ministro del tesoro» indica il Ministro del tesoro, del

bilancio e della programmazione economica (1).

2. Nel presente decreto legislativo si intendono per:

a) «banca italiana»: la banca avente sede legale in Italia;

b) «banca comunitaria»: la banca avente sede legale e

amministrazione centrale in un medesimo Stato comunitario diverso

dall'Italia;

c) «banca extracomunitaria»: la banca avente sede legale in uno

Stato extracomunitario;

d) «banche autorizzate in Italia»: le banche italiane e le

succursali in Italia di banche extracomunitarie;

e) «succursale»: una sede che costituisce parte, sprovvista di

personalità giuridica, di una banca e che effettua direttamente, in

tutto o in parte, l'attività della banca;

f) «attività ammesse al mutuo riconoscimento»: le attività di:

1) raccolta di depositi o di altri fondi con obbligo di

restituzione;

2) operazioni di prestito (compreso in particolare il credito

al consumo, il credito con garanzia ipotecaria, il factoring, le

cessioni di credito pro soluto e pro solvendo, il credito commerciale

incluso il «forfaiting»);

3) leasing finanziario;

4) servizi di pagamento;

5) emissione e gestione di mezzi di pagamento (carte di

credito, «travellers cheques», lettere di credito);

6) rilascio di garanzie e di impegni di firma;

7) operazioni per proprio conto o per conto della clientela

in:

- strumenti di mercato monetario (assegni, cambiali,

certificati di deposito, ecc.);

- cambi;

- strumenti finanziari a termine e opzioni;

- contratti su tassi di cambio e tassi d'interesse;

- valori mobiliari;

8) partecipazione alle emissioni di titoli e prestazioni di

servizi connessi;

9) consulenza alle imprese in materia di struttura

finanziaria, di strategia industriale e di questioni connesse, nonché

consulenza e servizi nel campo delle concentrazioni e del rilievo di

imprese;

10) servizi di intermediazione finanziaria del tipo «money

broking»;

11) gestione o consulenza nella gestione di patrimoni;

12) custodia e amministrazione di valori mobiliari;

13) servizi di informazione commerciale;

14) locazione di cassette di sicurezza;

15) altre attività che, in virtù delle misure di adattamento

assunte dalle autorità comunitarie, sono aggiunte all'elenco allegato

alla seconda direttiva in materia creditizia del Consiglio delle

Comunità europee n. 89/646/CEE del 15 dicembre 1989;

g) «intermediari finanziari»: i soggetti iscritti nell'elenco

previsto dall'art. 106;

h) «stretti legami»: i rapporti tra una banca e un soggetto

italiano o estero che:

1) controlla la banca;

2) è controllato dalla banca;

3) è controllato dallo stesso soggetto che controlla la banca;

4) partecipa al capitale della banca in misura pari almeno al

20% del capitale con diritto di voto;

5) è partecipato dalla banca in misura pari almeno al 20% del

capitale con diritto di voto.

3. La Banca d'Italia, può ulteriormente qualificare, in conformità

delle deliberazioni del CICR, la definizione di stretti legami

prevista dal comma 2, lettera h), al fine di evitare situazioni di

ostacolo all'effettivo esercizio delle funzioni di vigilanza (2).

(1) Lettera aggiunta dall'art. 1, d.lg. 4 agosto 1999, n. 333.

(2) Comma aggiunto dall'art. 1, d.lg. 4 agosto 1999, n. 333.

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BANCHE

TITOLO I

AUTORITÀ CREDITIZIE

Art. 2.

Comitato interministeriale per il credito e il risparmio.

1. Il Comitato interministeriale per il credito e il risparmio ha

l'alta vigilanza in materia di credito e di tutela del risparmio.

Esso delibera nelle materie attribuite alla sua competenza dal

presente decreto legislativo o da altre leggi. Il CICR è composto dal

Ministro del tesoro, che lo presiede, dal Ministro del commercio con

l'estero, dal Ministro per il coordinamento delle politiche agricole,

alimentari e forestali [ora per le politiche agricole e forestali],

dal Ministro delle finanze, dal Ministro dell'industria, del

commercio e dell'artigianato, dal Ministro dei lavori pubblici e dal

Ministro per le politiche comunitarie. Alle sedute partecipa il

Governatore della Banca d'Italia (1).

2. Il presidente può invitare altri ministri a intervenire a

singole riunioni.

3. Il CICR è validamente costituito con la presenza della

maggioranza dei suoi membri e delibera con il voto favorevole della

maggioranza dei presenti.

4. Il direttore generale del tesoro svolge funzioni di segretario.

Il CICR determina le norme concernenti la propria organizzazione e il

proprio funzionamento. Per l'esercizio delle proprie funzioni il CICR

si avvale della Banca d'Italia.

(1) Comma così modificato dall'art. 1, d.lg. 4 agosto 1999, n. 342.

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BANCHE

MINISTERO TESORO

TITOLO I

AUTORITÀ CREDITIZIE

Art. 3.

Ministro del tesoro.

1. Il Ministro del tesoro adotta con decreto i provvedimenti di sua

competenza previsti dal presente decreto legislativo e ha facoltà di

sottoporli preventivamente al CICR.

2. In caso di urgenza il Ministro del tesoro sostituisce il CICR.

Dei provvedimenti assunti è data notizia al CICR nella prima riunione

successiva, che deve essere convocata entro trenta giorni.

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BANCA D'ITALIA

BANCHE

TITOLO I

AUTORITÀ CREDITIZIE

Art. 4.

Banca d'Italia.

1. La Banca d'Italia, nell'esercizio delle funzioni di vigilanza,

formula le proposte per le deliberazioni di competenza del CICR

previste nei titoli II e III e nell'art. 107. La Banca d'Italia,

inoltre, emana regolamenti nei casi previsti dalla legge, impartisce

istruzioni e adotta i provvedimenti di carattere particolare di sua

competenza.

2. La Banca d'Italia determina e rende pubblici previamente i

principi e i criteri dell'attività di vigilanza.

3. La Banca d'Italia, fermi restando i diversi termini fissati da

disposizioni di legge, stabilisce i termini per provvedere, individua

il responsabile del procedimento, indica i motivi delle decisioni e

pubblica i provvedimenti aventi carattere generale. Si applicano, in

quanto compatibili, le disposizioni della legge 7 agosto 1990, n.

241, intendendosi attribuiti al Governatore della Banca d'Italia i

poteri per l'adozione degli atti amministrativi generali previsti da

dette disposizioni.

4. La Banca d'Italia pubblica annualmente una relazione

sull'attività di vigilanza.

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BANCHE

TITOLO I

AUTORITÀ CREDITIZIE

Art. 5.

Finalità e destinatari della vigilanza.

1. Le autorità creditizie esercitano i poteri di vigilanza a esse

attribuiti dal presente decreto legislativo, avendo riguardo alla

sana e prudente gestione dei soggetti vigilati, alla stabilità

complessiva, all'efficienza e alla competitività del sistema

finanziario nonché all'osservanza delle disposizioni in materia

creditizia.

2. La vigilanza si esercita nei confronti delle banche, dei gruppi

bancari e degli intermediari finanziari.

3. Le autorità creditizie esercitano altresì gli altri poteri a

esse attribuiti dalla legge.

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BANCHE

COMUNITA' EUROPEE

TITOLO I

AUTORITÀ CREDITIZIE

Art. 6.

Rapporti con il diritto comunitario.

1. Le autorità creditizie esercitano i poteri loro attribuiti in

armonia con le disposizioni comunitarie, applicano i regolamenti e le

decisioni della Comunità europea e provvedono in merito alle

raccomandazioni in materia creditizia e finanziaria.

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BANCA D'ITALIA

BANCHE

TITOLO I

AUTORITÀ CREDITIZIE

Art. 7.

Segreto d'ufficio e collaborazione tra autorità.

1. Tutte le notizie, le informazioni e i dati in possesso della

Banca d'Italia in ragione della sua attività di vigilanza sono

coperti da segreto d'ufficio anche nei confronti delle pubbliche

amministrazioni, a eccezione del Ministro del tesoro, Presidente del

CICR. Il segreto non può essere opposto all'autorità giudiziaria

quando le informazioni richieste siano necessarie per le indagini, o

i procedimenti relativi a violazioni sanzionate penalmente (1).

2. I dipendenti della Banca d'Italia, nell'esercizio delle funzioni

di vigilanza, sono pubblici ufficiali e hanno l'obbligo di riferire

esclusivamente al Governatore tutte le irregolarità constatate, anche

quando assumano la veste di reati.

3. I dipendenti della Banca d'Italia sono vincolati dal segreto

d'ufficio.

4. Le pubbliche amministrazioni e gli enti pubblici forniscono le

informazioni e le altre forme di collaborazione richieste dalla Banca

d'Italia, in conformità delle leggi disciplinanti i rispettivi

ordinamenti.

5. La Banca d'Italia, la CONSOB, la COVIP, l'ISVAP e l'UIC

collaborano tra loro, anche mediante scambio di informazioni, al fine

di agevolare le rispettive funzioni. Detti organismi non possono

reciprocamente opporsi il segreto d'ufficio (2).

6. La Banca d'Italia collabora, anche mediante scambio di

informazioni, con le autorità competenti degli Stati comunitari, al

fine di agevolare le rispettive funzioni. Le informazioni ricevute

dalla Banca d'Italia possono essere trasmesse alle autorità italiane

competenti, salvo diniego dell'autorità dello Stato comunitario che

ha fornito le informazioni (2).

7. Nell'ambito di accordi di cooperazione e di equivalenti obblighi

di riservatezza, la Banca d'Italia può scambiare informazioni

preordinate all'esercizio delle funzioni di vigilanza con le autorità

competenti degli Stati extracomunitari; le informazioni che la Banca

d'Italia ha ricevuto da un altro Stato comunitario possono essere

comunicate soltanto con l'assenso esplicito delle autorità che le

hanno fornite (2).

8. La Banca d'Italia può scambiare informazioni con autorità

amministrative o giudiziarie nell'ambito di procedimenti di

liquidazione o di fallimento, in Italia o all'estero, relativi a

banche, succursali di banche italiane all'estero o di banche

comunitarie o extracomunitarie in Italia, nonché relativi a soggetti

inclusi nell'ambito della vigilanza consolidata. Nei rapporti con le

autorità extracomunitarie lo scambio di informazioni avviene con le

modalità di cui al comma 7 (2).

9. La Banca d'Italia può comunicare ai sistemi di garanzia italiani

e, a condizione che sia assicurata la riservatezza, a quelli esteri

informazioni e dati in suo possesso necessari al funzionamento dei

sistemi stessi (2).

10. Nel rispetto delle condizioni previste dalle direttive

comunitarie applicabili alle banche, la Banca d'Italia può scambiare

informazioni con altre autorità e soggetti esteri indicati dalle

direttive medesime (2).

(1) Comma così sostituito dall'art. 2, d.lg. 4 agosto 1999, n. 333.

(2) I commi da 5 a 10 così sostituiscono gli originari commi da 5 a

9, 9-bis, aggiunto dall'art. 1, d.lg. 4 dicembre 1996, n. 659, e 10,

per effetto dell'art. 2, d.lg. 4 agosto 1999, n. 333.

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BANCA D'ITALIA

BANCHE

TITOLO I

AUTORITÀ CREDITIZIE

Art. 8.

Pubblicazione di provvedimenti e di dati statistici.

1. La Banca d'Italia pubblica un Bollettino contenente i

provvedimenti di carattere generale emanati dalle autorità creditizie

nonché altri provvedimenti rilevanti relativi ai soggetti sottoposti

a vigilanza. I provvedimenti sono pubblicati entro il secondo mese

successivo a quello della loro adozione.

2. Le delibere del CICR e i provvedimenti di carattere generale del

Ministro del tesoro emanati ai sensi del presente decreto legislativo

sono pubblicati nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica italiana. I

provvedimenti di carattere generale della Banca d'Italia sono

pubblicati nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica italiana quando

le disposizioni in essi contenute sono destinate anche a soggetti

diversi da quelli sottoposti a vigilanza.

3. La Banca d'Italia pubblica elaborazioni e dati statistici

relativi ai soggetti sottoposti a vigilanza.

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BANCHE

TITOLO I

AUTORITÀ CREDITIZIE

Art. 9.

Reclamo al CICR.

1. Contro i provvedimenti adottati dalla Banca d'Italia

nell'esercizio dei poteri di vigilanza a essa attribuiti dal presente

decreto legislativo è ammesso reclamo al CICR, da parte di chi vi

abbia interesse, nel termine di 30 giorni dalla comunicazione o dalla

pubblicazione. Si osservano, in quanto applicabili, le disposizioni

del capo I del decreto del Presidente della Repubblica 24 novembre

1971, n. 1199.

2. Il reclamo è deciso dal CICR previa consultazione delle

associazioni di categoria dei soggetti sottoposti a vigilanza, nel

caso in cui la decisione comporti la risoluzione di questioni di

interesse generale per la categoria.

3. Il CICR stabilisce in via generale, con propria deliberazione,

le modalità per la consultazione prevista dal comma 2.

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TITOLO II

BANCHE

CAPO I

NOZIONE DI ATTIVITÀ BANCARIA E DI RACCOLTA DEL RISPARMIO

Art. 10.

Attività bancaria.

1. La raccolta di risparmio tra il pubblico e l'esercizio del

credito costituiscono l'attività bancaria. Essa ha carattere

d'impresa.

2. L'esercizio dell'attività bancaria è riservato alle banche.

3. Le banche esercitano, oltre all'attività bancaria, ogni altra

attività finanziaria, secondo la disciplina propria di ciascuna,

nonché attività connesse o strumentali. Sono salve le riserve di

attività previste dalla legge.

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BANCHE

TITOLO II

BANCHE

CAPO I

NOZIONE DI ATTIVITÀ BANCARIA E DI RACCOLTA DEL RISPARMIO

Art. 11.

Raccolta del risparmio.

1. Ai fini del presente decreto legislativo è raccolta del

risparmio l'acquisizione di fondi con obbligo di rimborso, sia sotto

forma di depositi sia sotto altra forma.

2. La raccolta del risparmio tra il pubblico è vietata ai soggetti

diversi dalle banche (1).

3. Il CICR stabilisce limiti e criteri, anche con riguardo

all'attività e alla forma giuridica dei soggetti, in base ai quali

non costituisce raccolta del risparmio tra il pubblico quella

effettuata:

a) presso soci e dipendenti;

b) presso società controllanti, controllate o collegate ai sensi

dell'art. 2359 del codice civile e presso controllate da una stessa

controllante.

4. Il divieto del comma 2 non si applica:

a) agli Stati comunitari, agli organismi internazionali ai quali

aderiscono uno o più Stati comunitari, agli enti pubblici

territoriali ai quali la raccolta del risparmio è consentita in base

agli ordinamenti nazionali degli Stati comunitari;

b) agli Stati extracomunitari e ai soggetti esteri abilitati da

speciali disposizioni del diritto italiano;

c) alle società per azioni e in accomandita per azioni per la

raccolta effettuata, nei limiti previsti dal codice civile, mediante

l'emissione di obbligazioni;

c-bis) alle società cooperative per la raccolta effettuata

mediante l'emissione di obbligazioni (2);

d) alle società e agli enti con titoli negoziati in un mercato

regolamentato per la raccolta effettuata mediante titoli anche

obbligazionari (3);

d-bis) agli enti sottoposti a forme di vigilanza prudenziale

individuati dal CICR (4);

e) alle imprese per la raccolta effettuata tramite banche ed enti

sottoposti a forme di vigilanza prudenziale che esercitano attività

assicurativa o finanziaria (3);

f) agli enti sottoposti a forme di vigilanza prudenziale che

svolgono attività assicurativa o finanziaria, per la raccolta a essi

specificamente consentita da disposizioni di legge;

g) alle società per la cartolarizzazione dei crediti previste

dalla legge 30 aprile 1999, n. 130, per la raccolta effettuata ai

sensi della medesima legge (2).

4-bis. Il CICR stabilisce limiti e criteri per la raccolta

effettuata dai soggetti indicati nelle lettere c-bis), d), d-bis) ed

e, del comma 4, avendo riguardo anche all'attività dell'emittente a

fini di tutela della riserva dell'attività bancaria stabilita

dall'articolo 10. Per la raccolta effettuata dai soggetti indicati

nelle lettere d) e d-bis), le disposizioni del CICR possono derogare

ai limiti previsti dal primo comma dell'articolo 2410 del codice

civile. Il CICR, su proposta formulata dalla Banca d'Italia, sentita

la CONSOB, individua le caratteristiche, anche di durata e di taglio,

dei titoli mediante i quali la raccolta può essere effettuata (5).

5. Nei casi previsti dal comma 4, lettere c), c-bis, d), d-bis), e)

e f) sono comunque precluse la raccolta di fondi a vista e ogni forma

di raccolta collegata all'emissione o alla gestione di mezzi di

pagamento a spendibilità generalizzata (6).

(1) Il divieto di cui al presente comma non si applica alle società

cooperative per la raccolta effettuata mediante titoli obbligazionari

(art. 58, comma 1, l. 23 dicembre 1998, n. 448).

(2) Lettera aggiunta dall'art. 2, d.lg. 4 agosto 1999, n. 342.

(3) Lettera così modificata dall'art. 64, d.lg. 23 luglio 1996, n.

415.

(4) Lettera aggiunta dall'art. 64, d.lg. 23 luglio 1996, n. 415.

(5) Comma aggiunto dall'art. 64, d.lg. 23 luglio 1996, n. 415 e

così modificato dall'art. 2, d.lg. 4 agosto 1999, n. 342.

(6) Comma così sostituito dall'art. 64, d.lg. 23 luglio 1996, n.

415 e così modificato dall'art. 2, d.lg. 4 agosto 1999, n. 342.

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BANCHE

TITOLO II

BANCHE

CAPO I

NOZIONE DI ATTIVITÀ BANCARIA E DI RACCOLTA DEL RISPARMIO

Art. 12.

Obbligazioni e titoli di deposito emessi dalle banche.

1. Le banche, in qualunque forma costituite, possono emettere

obbligazioni, anche convertibili, nominative o al portatore.

2. (Omissis) (1).

3. L'emissione delle obbligazioni non convertibili o convertibili

in titoli di altre società è deliberata dall'organo amministrativo;

non si applicano gli articoli 2410, 2411, 2412, 2413, primo comma, n.

3, 2414, 2415, 2416, 2417, 2418 e 2419 del codice civile.

4. Alle obbligazioni convertibili in azioni proprie si applicano le

norme del codice civile, eccetto l'articolo 2410 (2).

5. L'emissione delle obbligazioni non convertibili o convertibili

in titoli di altre società è disciplinata dalla Banca d'Italia, in

conformità delle deliberazioni del CICR.6. Le banche possono emettere

titoli di deposito nominativi o al portatore. La Banca d'Italia, in

conformità delle deliberazioni del CICR, può disciplinarne le

modalità di emissione.

7. La Banca d'Italia disciplina le emissioni da parte delle banche

di prestiti subordinati, irredimibili ovvero rimborsabili previa

autorizzazione della medesima Banca d'Italia. Tali emissioni possono

avvenire anche sotto forma di obbligazioni o di titoli di deposito.

(1) Comma abrogato dall'art. 64, d.lg. 23 luglio 1996, n. 415.

(2) Comma così sostituito dall'art. 64, d.lg. 23 luglio 1996, n.

415.

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TITOLO II

BANCHE

CAPO II

AUTORIZZAZIONE ALL'ATTIVITÀ BANCARIA, SUCCURSALI E LIBERA

PRESTAZIONE DI SERVIZI

Art. 13.

Albo.

1. La Banca d'Italia iscrive in un apposito albo le banche

autorizzate in Italia e le succursali delle banche comunitarie

stabilite nel territorio della Repubblica.

2. Le banche indicano negli atti e nella corrispondenza

l'iscrizione nell'albo.

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BANCHE

TITOLO II

BANCHE

CAPO II

AUTORIZZAZIONE ALL'ATTIVITÀ BANCARIA, SUCCURSALI E LIBERA

PRESTAZIONE DI SERVIZI

Art. 14.

Autorizzazione all'attività bancaria.

1. La Banca d'Italia autorizza l'attività bancaria quando ricorrano

le seguenti condizioni:

a) sia adottata la forma di società per azioni o di società

cooperativa per azioni a responsabilità limitata;

a-bis) la sede legale e la direzione generale siano situate nel

territorio della Repubblica (1);

b) il capitale versato sia di ammontare non inferiore a quello

determinato dalla Banca d'Italia;

c) venga presentato un programma concernente l'attività iniziale,

unitamente all'atto costitutivo e allo statuto;

d) i partecipanti al capitale abbiano i requisiti di onorabilità

stabiliti dall'art. 25 e sussistano i presupposti per il rilascio

dell'autorizzazione prevista dall'art. 19;

e) i soggetti che svolgono funzioni di amministrazione, direzione

e controllo abbiano i requisiti di professionalità e di onorabilità

indicati nell'art. 26;

f) non sussistano, tra la banca o i soggetti del gruppo di

appartenenza e altri soggetti, stretti legami che ostacolino

l'effettivo esercizio delle funzioni di vigilanza (1).

2. La Banca d'Italia nega l'autorizzazione quando dalla verifica

delle condizioni indicate nel comma 1 non risulti garantita la sana e

prudente gestione.

2-bis. La Banca d'Italia disciplina la procedura di autorizzazione

e le ipotesi di decadenza dalla stessa quando la banca autorizzata

non abbia iniziato l'esercizio dell'attività (2).

3. Non si può dare corso al procedimento per l'iscrizione nel

registro delle imprese se non consti l'autorizzazione del comma 1.

4. Lo stabilimento in Italia della prima succursale di una banca

extracomunitaria è autorizzato con decreto del Ministro del tesoro,

d'intesa con il Ministro degli affari esteri, sentita la Banca

d'Italia. L'autorizzazione è comunque subordinata al rispetto di

condizioni corrispondenti a quelle del comma 1, lettere b), c) ed e).

L'autorizzazione è rilasciata tenendo anche conto della condizione di

reciprocità.

(1) Lettera aggiunta dall'art. 3, d.lg. 4 agosto 1999, n. 333.

(2) Comma aggiunto dall'art. 3, d.lg. 4 agosto 1999, n. 342.

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TITOLO II

BANCHE

CAPO II

AUTORIZZAZIONE ALL'ATTIVITÀ BANCARIA, SUCCURSALI E LIBERA

PRESTAZIONE DI SERVIZI

Art. 15.

Succursali.

1. Le banche italiane possono stabilire succursali nel territorio

della Repubblica e degli altri Stati comunitari. La Banca d'Italia

può vietare lo stabilimento di una nuova succursale per motivi

attinenti all'adeguatezza delle strutture organizzative o della

situazione finanziaria, economica e patrimoniale della banca.

2. Le banche italiane possono stabilire succursali in uno Stato

extracomunitario previa autorizzazione della Banca d'Italia.

3. Le banche comunitarie possono stabilire succursali nel

territorio della Repubblica. Il primo insediamento è preceduto da una

comunicazione alla Banca d'Italia da parte dell'autorità competente

dello Stato di appartenenza; la succursale inizia l'attività decorsi

due mesi dalla comunicazione. La Banca d'Italia e la CONSOB,

nell'ambito delle rispettive competenze, indicano, se del caso,

all'autorità competente dello Stato comunitario e alla banca le

condizioni alle quali, per motivi di interesse generale, è

subordinato l'esercizio dell'attività della succursale.

4. Le banche extracomunitarie già operanti nel territorio della

Repubblica con una succursale possono stabilire altre succursali

previa autorizzazione della Banca d'Italia.

5. La Banca d'Italia, nei casi in cui sia previsto l'esercizio di

attività di intermediazione mobiliare, dà notizia alla CONSOB delle

comunicazioni ricevute ai sensi del comma 3 e dell'apertura di

succursali all'estero da parte di banche italiane.

Aggiornato alla G.U. del 21/09/2000, n. 221

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TITOLO II

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CAPO II

AUTORIZZAZIONE ALL'ATTIVITÀ BANCARIA, SUCCURSALI E LIBERA

PRESTAZIONE DI SERVIZI

Art. 16.

Libera prestazione di servizi.

1. Le banche italiane possono esercitare le attività ammesse al

mutuo riconoscimento in uno Stato comunitario senza stabilirvi

succursali, nel rispetto delle procedure fissate dalla Banca

d'Italia.

2. Le banche italiane possono operare in uno Stato extracomunitario

senza stabilirvi succursali previa autorizzazione della Banca

d'Italia.

3. Le banche comunitarie possono esercitare le attività previste

dal comma 1 nel territorio della Repubblica senza stabilirvi

succursali dopo che la Banca d'Italia sia stata informata

dall'autorità competente dello Stato di appartenenza.

4. Le banche extracomunitarie possono operare in Italia senza

stabilirvi succursali previa autorizzazione della Banca d'Italia,

rilasciata sentita la CONSOB per quanto riguarda le attività di

intermediazione mobiliare (1).

5. La Banca d'Italia, nei casi in cui sia previsto l'esercizio di

attività di intermediazione mobiliare, dà notizia alla CONSOB delle

comunicazioni ricevute ai sensi del comma 3 e della prestazione

all'estero di servizi da parte di banche italiane.

(1) Comma così modificato dall'art. 64, d.lg. 23 luglio 1996, n.

415.

Aggiornato alla G.U. del 21/09/2000, n. 221

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TITOLO II

BANCHE

CAPO II

AUTORIZZAZIONE ALL'ATTIVITÀ BANCARIA, SUCCURSALI E LIBERA

PRESTAZIONE DI SERVIZI

Art. 17.

Attività non ammesse al mutuo riconoscimento.

1. La Banca d'Italia, in conformità delle deliberazioni del CICR,

disciplina l'esercizio di attività non ammesse al mutuo

riconoscimento comunque effettuato da parte di banche comunitarie nel

territorio della Repubblica.

Aggiornato alla G.U. del 21/09/2000, n. 221

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TITOLO II

BANCHE

CAPO II

AUTORIZZAZIONE ALL'ATTIVITÀ BANCARIA, SUCCURSALI E LIBERA

PRESTAZIONE DI SERVIZI

Art. 18.

Società finanziarie ammesse al mutuo riconoscimento.

1. Le disposizioni dell'art. 15, comma 1, e dell'art. 16, comma 1,

si applicano anche alle società finanziarie con sede legale in Italia

sottoposte a forme di vigilanza prudenziale, quando la partecipazione

di controllo è detenuta da una o più banche italiane e ricorrono le

condizioni stabilite dalla Banca d'Italia.

2. Le disposizioni dell'art. 15, comma 3, e dell'art. 16, comma 3,

si applicano, in armonia con la normativa comunitaria, anche alle

società finanziarie aventi sede legale in uno Stato comunitario

quando la partecipazione di controllo è detenuta da una o più banche

aventi sede legale nel medesimo Stato.

3. La Banca d'Italia, nei casi in cui sia previsto l'esercizio di

attività di intermediazione mobiliare, comunica alla CONSOB le

società finanziarie ammesse al mutuo riconoscimento ai sensi dei

commi 1 e 2.

4. Alle società finanziarie ammesse al mutuo riconoscimento ai

sensi dei commi 1 e 2 si applicano le disposizioni previste dall'art.

54, commi 1, 2 e 3.

5. Alle società finanziarie ammesse al mutuo riconoscimento ai

sensi del comma 2 si applicano altresì le disposizioni previste

dall'art. 79.

Aggiornato alla G.U. del 21/09/2000, n. 221

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TITOLO II

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CAPO III

PARTECIPAZIONI AL CAPITALE DELLE BANCHE

Art. 19.

Autorizzazioni.

1. La Banca d'Italia autorizza preventivamente l'acquisizione a

qualsiasi titolo di azioni o quote di banche da chiunque effettuata

quando comporta, tenuto conto delle azioni o quote già possedute, una

partecipazione superiore al 5 per cento del capitale della banca

rappresentato da azioni o quote con diritto di voto e,

indipendentemente da tale limite, quando la partecipazione comporta

il controllo della banca stessa.

2. La Banca d'Italia, inoltre, autorizza preventivamente le

variazioni della partecipazione quando comportano partecipazioni al

capitale della banca superiori ai limiti percentuali stabiliti dalla

medesima Banca d'Italia e, indipendentemente da tali limiti, quando

le variazioni comportano il controllo della banca stessa.

3. L'autorizzazione prevista dal comma 1 è necessaria anche per

l'acquisizione del controllo di una società che detiene una

partecipazione superiore al 5 per cento del capitale di una banca

rappresentato da azioni o quote con diritto di voto o che, comunque,

comporta il controllo della banca stessa.

4. La Banca d'Italia individua i soggetti tenuti a richiedere

l'autorizzazione quando il diritto di voto spetta o è attribuito a un

soggetto diverso dal socio.

5. La Banca d'Italia rilascia l'autorizzazione quando ricorrano

condizioni atte a garantire una gestione sana e prudente della banca;

l'autorizzazione può essere sospesa o revocata.

6. I soggetti che, anche attraverso società controllate, svolgono

in misura rilevante attività d'impresa in settori non bancari né

finanziari non possono essere autorizzati ad acquisire azioni o quote

che comportano, unitamente a quelle già possedute, una partecipazione

superiore al 15 per cento del capitale di una banca rappresentato da

azioni o quote con diritto di voto o, comunque, il controllo della

banca stessa.

7. La Banca d'Italia nega o revoca l'autorizzazione in presenza di

accordi, in qualsiasi forma conclusi, da cui derivi durevolmente, in

capo ai soggetti indicati nel comma 6, una rilevante concentrazione

di potere per la nomina o la revoca della maggioranza degli

amministratori della banca, tale da pregiudicare la gestione sana e

prudente della banca stessa.

8. Se alle operazioni indicate nei commi 1 e 3 partecipano soggetti

appartenenti a Stati extracomunitari che non assicurano condizioni di

reciprocità, la Banca d'Italia comunica la domanda di autorizzazione

al Ministro del tesoro, su proposta del quale il Presidente del

Consiglio dei Ministri può vietare l'autorizzazione.

9. La Banca d'Italia, in conformità delle deliberazioni del CICR,

emana disposizioni attuative del presente articolo.

Aggiornato alla G.U. del 21/09/2000, n. 221

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CAPO III

PARTECIPAZIONI AL CAPITALE DELLE BANCHE

Art. 20.

Obblighi di comunicazione.

1. Chiunque partecipa al capitale di una banca in misura superiore

alla percentuale stabilita dalla Banca d'Italia, ne dà comunicazione

alla medesima Banca d'Italia e alla banca. Le variazioni della

partecipazione sono comunicate quando superano la misura stabilita

dalla Banca d'Italia.

2. Ogni accordo, in qualsiasi forma concluso, compresi quelli

aventi forma di associazione, che regola o da cui comunque possa

derivare l'esercizio concertato del voto in una banca, anche

cooperativa, o in una società che la controlla deve essere comunicato

alla Banca d'Italia dai partecipanti ovvero dai legali rappresentanti

della banca o della società cui l'accordo si riferisce entro cinque

giorni dalla stipulazione ovvero, se non concluso in forma scritta,

dal momento di accertamento delle circostanze che ne rivelano

l'esistenza. Quando dall'accordo derivi una concertazione del voto

tale da pregiudicare la gestione sana e prudente della banca, la

Banca d'Italia può sospendere il diritto di voto dei soci

partecipanti all'accordo stesso.

3. La Banca d'Italia determina presupposti, modalità e termini

delle comunicazioni previste dal comma 1 anche con riguardo alle

ipotesi in cui il diritto di voto spetta o è attribuito a soggetto

diverso dal socio. La Banca d'Italia determina altresì le modalità

delle comunicazioni previste dal comma 2.

4. La Banca d'Italia, al fine di verificare l'osservanza degli

obblighi indicati nei commi 1 e 2, può chiedere informazioni ai

soggetti comunque interessati.

Aggiornato alla G.U. del 21/09/2000, n. 221

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TITOLO II

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CAPO III

PARTECIPAZIONI AL CAPITALE DELLE BANCHE

Art. 21.

Richiesta di informazioni.

1. La Banca d'Italia può richiedere alle banche e alle società e

agli enti di qualsiasi natura che partecipano al loro capitale

l'indicazione nominativa dei soci secondo quanto risulta dal libro

dei soci, dalle comunicazioni ricevute o da altri dati a loro

disposizione.

2. La Banca d'Italia può altresì richiedere agli amministratori

delle società e degli enti che partecipano al capitale delle banche

l'indicazione delle società e degli enti controllanti.

3. Le società fiduciarie che abbiano intestato a proprio nome

azioni o quote di società appartenenti a terzi comunicano alla Banca

d'Italia, se questa lo richieda, le generalità dei fiducianti.

4. Le notizie previste dal presente articolo possono essere

richieste anche a società ed enti stranieri.

5. La Banca d'Italia informa la CONSOB delle richieste che

interessano società ed enti con titoli negoziati in un mercato

regolamentato.

Aggiornato alla G.U. del 21/09/2000, n. 221

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TITOLO II

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CAPO III

PARTECIPAZIONI AL CAPITALE DELLE BANCHE

Art. 22.

Partecipazioni indirette.

1. Ai fini del presente capo si considerano anche le partecipazioni

al capitale delle banche acquisite o comunque possedute per il

tramite di società controllate, di società fiduciarie o per

interposta persona.

Aggiornato alla G.U. del 21/09/2000, n. 221

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TITOLO II

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CAPO III

PARTECIPAZIONI AL CAPITALE DELLE BANCHE

Art. 23.

Nozione di controllo.

1. Ai fini del presente capo il controllo sussiste, anche con

riferimento a soggetti diversi dalle società, nei casi previsti

dall'art. 2359, commi primo e secondo, del codice civile.

2. Il controllo si considera esistente nella forma dell'influenza

dominante, salvo prova contraria, allorché ricorra una delle seguenti

situazioni:

1) esistenza di un soggetto che, in base ad accordi con altri

soci, ha il diritto di nominare o revocare la maggioranza degli

amministratori ovvero dispone da solo della maggioranza dei voti

esercitabili nell'assemblea ordinaria;

2) possesso di una partecipazione idonea a consentire la nomina o

la revoca della maggioranza dei membri del consiglio di

amministrazione;

3) sussistenza di rapporti, anche tra soci, di carattere

finanziario e organizzativo idonei a conseguire uno dei seguenti

effetti: a) la trasmissione degli utili o delle perdite; b) il

coordinamento della gestione dell'impresa con quella di altre imprese

ai fini del perseguimento di uno scopo comune; c) l'attribuzione di

poteri maggiori rispetto a quelli derivanti dalle azioni o dalle

quote possedute; d) l'attribuzione a soggetti diversi da quelli

legittimati in base all'assetto proprietario di poteri nella scelta

di amministratori e dei dirigenti delle imprese;

4) assoggettamento a direzione comune, in base alla composizione

degli organi amministrativi o per altri concordanti elementi.

Aggiornato alla G.U. del 21/09/2000, n. 221

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TITOLO II

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CAPO III

PARTECIPAZIONI AL CAPITALE DELLE BANCHE

Art. 24.

Sospensione del diritto di voto, obbligo di alienazione.

1. Non può essere esercitato il diritto di voto inerente alle

azioni o quote per le quali le autorizzazioni previste dall'art. 19

non siano state ottenute ovvero siano state sospese o revocate. Il

diritto di voto non può essere altresì esercitato per le azioni o

quote per le quali siano state omesse le comunicazioni previste

dall'art. 20.

2. In caso di inosservanza del divieto, la deliberazione è

impugnabile, a norma dell'art. 2377 del codice civile, se la

maggioranza richiesta non sarebbe stata raggiunta senza i voti

inerenti alle predette azioni o quote. L'impugnazione può essere

proposta anche dalla Banca d'Italia entro sei mesi dalla data della

deliberazione ovvero, se questa è soggetta a iscrizione nel registro

delle imprese, entro sei mesi dall'iscrizione. Le azioni o quote per

le quali non può essere esercitato il diritto di voto sono computate

ai fini della regolare costituzione dell'assemblea.

3. Le azioni o quote possedute da un soggetto indicato nel comma 6

dell'art. 19 che eccedono il 15 per cento del capitale della banca

rappresentato da azioni o quote con diritto di voto o ne comportano

il controllo, devono essere alienate entro i termini stabiliti dalla

Banca d'Italia. In caso di inosservanza, il tribunale, su richiesta

della Banca d'Italia, ordina la vendita delle azioni o delle quote.

Aggiornato alla G.U. del 21/09/2000, n. 221

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TITOLO II

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CAPO IV

REQUISITI DI PROFESSIONALITÀ E DI ONORABILITÀ

Art. 25.

Requisiti di onorabilità dei partecipanti.

1. Il Ministro del tesoro, sentita la Banca d'Italia, determina,

con regolamento emanato ai sensi dell'art. 17, comma 3, della legge

23 agosto 1988, n. 400, i requisiti di onorabilità dei partecipanti

al capitale delle banche.

2. Con il regolamento previsto dal comma 1 il Ministro del tesoro

stabilisce la quota del capitale che deve essere posseduta per

l'applicazione del medesimo comma 1. A questo fine si considerano

anche le azioni o quote possedute per il tramite di società

controllate, di società fiduciarie o per interposta persona.

3. In mancanza dei requisiti non può essere esercitato il diritto

di voto inerente alle azioni o quote eccedenti il suddetto limite. In

caso di inosservanza, la deliberazione è impugnabile a norma

dell'art. 2377 del codice civile se la maggioranza richiesta non

sarebbe stata raggiunta senza i voti inerenti alle predette azioni o

quote. L'impugnazione può essere proposta anche dalla Banca d'Italia

entro sei mesi dalla data della deliberazione ovvero, se questa è

soggetta a iscrizione nel registro delle imprese, entro sei mesi

dall'iscrizione. Le azioni o quote per le quali non può essere

esercitato il diritto di voto sono computate ai fini della regolare

costituzione dell'assemblea.

Aggiornato alla G.U. del 21/09/2000, n. 221

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TITOLO II

BANCHE

CAPO IV

REQUISITI DI PROFESSIONALITÀ E DI ONORABILITÀ

Art. 26.

Requisiti di professionalità e di onorabilità degli esponenti

aziendali.

1. I soggetti che svolgono funzioni di amministrazione, direzione e

controllo presso banche devono possedere i requisiti di

professionalità e di onorabilità stabiliti con regolamento del

Ministro del tesoro adottato, sentita la Banca d'Italia, ai sensi

dell'art. 17, comma 3, della legge 23 agosto 1988, n. 400.

2. Il difetto dei requisiti determina la decadenza dall'ufficio.

Essa è dichiarata dal consiglio di amministrazione entro trenta

giorni dalla nomina o dalla conoscenza del difetto sopravvenuto. In

caso di inerzia la decadenza è pronunciata dalla Banca d'Italia.

3. Il regolamento previsto dal comma 1 stabilisce le cause che

comportano la sospensione temporanea dalla carica e la sua durata. La

sospensione è dichiarata con le modalità indicate nel comma 2.

Aggiornato alla G.U. del 21/09/2000, n. 221

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TITOLO II

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CAPO IV

REQUISITI DI PROFESSIONALITÀ E DI ONORABILITÀ

Art. 27.

Incompatibilità.

1. Il CICR può disciplinare l'assunzione di cariche amministrative

presso le banche da parte di dipendenti delle amministrazioni dello

Stato. Resta ferma l'applicazione dell'art. 26.

Aggiornato alla G.U. del 21/09/2000, n. 221

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CONSORZI E IMPRESE COOPERATIVE

TITOLO II

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CAPO V

BANCHE COOPERATIVE

Art. 28.

Norme applicabili.

1. L'esercizio dell'attività bancaria da parte di società

cooperative è riservato alle banche popolari e alle banche di credito

cooperativo disciplinate dalle sezioni I e II del presente capo.

2. Alle banche popolari e alle banche di credito cooperativo non si

applicano i controlli sulle società cooperative attribuiti

all'autorità governativa dal codice civile.

Aggiornato alla G.U. del 21/09/2000, n. 221

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CONSORZI E IMPRESE COOPERATIVE

TITOLO II

BANCHE

CAPO V

BANCHE COOPERATIVE

SEZIONE I

BANCHE POPOLARI

Art. 29.

Norme generali.

1. Le banche popolari sono costituite in forma di società

cooperativa per azioni a responsabilità limitata.

2. [Il valore nominale delle azioni non può essere inferiore a lire

cinquemila] (1).

3. La nomina degli amministratori e dei sindaci spetta

esclusivamente all'assemblea dei soci.

4. Alle banche popolari non si applicano le disposizioni del

decreto legislativo 14 dicembre 1947, n. 1577, e successive

modificazioni.

(1) A decorrere dal 1° gennaio 2002, il presente comma sarà così

sostituito per effetto dell'art. 4, d.lg. 24 giugno 1998, n. 213: «Il

valore nominale delle azioni non può essere inferiore a due euro.».

La presente nuova disposizione si applica, comunque, fin dal 1°

gennaio 1999, alle società che si costituiscono con capitale espresso

in euro.

Aggiornato alla G.U. del 21/09/2000, n. 221

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CONSORZI E IMPRESE COOPERATIVE

TITOLO II

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CAPO V

BANCHE COOPERATIVE

SEZIONE I

BANCHE POPOLARI

Art. 30.

Soci.

1. Ogni socio ha un voto, qualunque sia il numero delle azioni

possedute.

2. Nessuno può detenere azioni in misura eccedente lo 0,50 per

cento del capitale sociale. La banca, appena rileva il superamento di

tale limite, contesta al detentore la violazione del divieto. Le

azioni eccedenti devono essere alienate entro un anno dalla

contestazione; trascorso tale termine, i relativi diritti

patrimoniali maturati fino all'alienazione delle azioni eccedenti

vengono acquisiti dalla banca.

3. Il divieto previsto dal comma 2 non si applica agli organismi di

investimento collettivo in valori mobiliari, per i quali valgono i

limiti previsti dalla disciplina propria di ciascuno di essi.

4. Il numero minimo dei soci non può essere inferiore a duecento.

Qualora tale numero diminuisca, la compagine sociale deve essere

reintegrata entro un anno; in caso contrario, la banca è posta in

liquidazione.

5. Le delibere del consiglio di amministrazione di rigetto delle

domande di ammissione a socio debbono essere motivate avuto riguardo

all'interesse della società, alle prescrizioni statutarie e allo

spirito della forma cooperativa. Il consiglio di amministrazione è

tenuto a riesaminare la domanda di ammissione su richiesta del

collegio dei probiviri, costituito ai sensi dello statuto e integrato

con un rappresentante dell'aspirante socio. L'istanza di revisione

deve essere presentata entro trenta giorni dal ricevimento della

comunicazione della deliberazione e il collegio dei probiviri si

pronuncia entro trenta giorni dalla richiesta (1).

6. Coloro ai quali il consiglio di amministrazione abbia rifiutato

l'ammissione a socio possono esercitare i diritti aventi contenuto

patrimoniale relativi alle azioni possedute, fermo restando quanto

disposto dal comma 2.

(1) Comma così modificato dall'art. 4, d.lg. 4 agosto 1999, n. 342.

Aggiornato alla G.U. del 21/09/2000, n. 221

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CONSORZI E IMPRESE COOPERATIVE

TITOLO II

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CAPO V

BANCHE COOPERATIVE

SEZIONE I

BANCHE POPOLARI

Art. 31.

Trasformazioni e fusioni.

1. La Banca d'Italia, nell'interesse dei creditori ovvero per

esigenze di rafforzamento patrimoniale ovvero a fini di

razionalizzazione del sistema, autorizza le trasformazioni di banche

popolari in società per azioni ovvero le fusioni alle quali prendono

parte banche popolari e da cui risultino società per azioni.

2. Le deliberazioni assembleari sono assunte con le maggioranze

previste dagli statuti per le modificazioni statutarie; quando, in

relazione all'oggetto delle modificazioni, gli statuti prevedano

maggioranze differenziate, si applica quella meno elevata. È fatto

salvo il diritto di recesso dei soci.

3. Si applicano l'art. 56, comma 2, e l'art. 57, commi 2, 3 e 4.

Aggiornato alla G.U. del 21/09/2000, n. 221

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CONSORZI E IMPRESE COOPERATIVE

TITOLO II

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CAPO V

BANCHE COOPERATIVE

SEZIONE I

BANCHE POPOLARI

Art. 32.

Utili.

1. Le banche popolari devono destinare almeno il dieci per cento

degli utili netti annuali a riserva legale.

2. La quota di utili non assegnata a riserva legale, ad altre

riserve, ad altre destinazioni previste dallo statuto o non

distribuita ai soci, è destinata a beneficenza o assistenza.

Aggiornato alla G.U. del 21/09/2000, n. 221

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CONSORZI E IMPRESE COOPERATIVE

TITOLO II

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CAPO V

BANCHE COOPERATIVE

SEZIONE II

BANCHE DI CREDITO COOPERATIVO

Art. 33.

Norme generali.

1. Le banche di credito cooperativo sono costituite in forma di

società cooperativa per azioni a responsabilità limitata.

2. La denominazione deve contenere l'espressione «credito

cooperativo».

3. La nomina degli amministratori e dei sindaci spetta

esclusivamente all'assemblea dei soci.

4. [Il valore nominale di ciascuna azione non può essere inferiore

a lire cinquantamila né superiore a lire un milione] (1).

(1) A decorrere dal 1° gennaio 2002, il presente comma sarà così

sostituito per effetto dell'art. 4, d.lg. 24 giugno 1998, n. 213: «Il

valore nominale di ciascuna azione non può essere inferiore a

venticinque euro né superiore a cinquecento.».

La presente nuova disposizione si applica, comunque, fin dal 1°

gennaio 1999, alle società che si costituiscono con capitale espresso

in euro.

Aggiornato alla G.U. del 21/09/2000, n. 221

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CONSORZI E IMPRESE COOPERATIVE

TITOLO II

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CAPO V

BANCHE COOPERATIVE

SEZIONE II

BANCHE DI CREDITO COOPERATIVO

Art. 34.

Soci.

1. Il numero minimo dei soci delle banche di credito cooperativo

non può essere inferiore a duecento. Qualora tale numero diminuisca,

la compagine sociale deve essere reintegrata entro un anno; in caso

contrario, la banca è posta in liquidazione.

2. Per essere soci di una banca di credito cooperativo è necessario

risiedere, aver sede ovvero operare con carattere di continuità nel

territorio di competenza della banca stessa.

3. Ogni socio ha un voto, qualunque sia il numero delle azioni

possedute.

4. [Nessun socio può possedere azioni il cui valore nominale

complessivo superi ottanta milioni di lire] (1).

5. (Omissis) (2).

6. Si applica l'articolo 30, comma 5 (3).

(1) A decorrere dal 1° gennaio 2002, il presente comma sarà così

sostituito per effetto dell'art. 4, d.lg. 24 giugno 1998, n. 213:

«Nessun socio può possedere azioni il cui valore nominale complessivo

superi cinquantamila euro.».

La presente nuova disposizione si applica, comunque, fin dal 1°

gennaio 1999, alle società che si costituiscono con capitale espresso

in euro.

(2) Comma abrogato dall'art. 5, d.lg. 4 agosto 1999, n. 342.

(3) Comma così sostituito dall'art. 5, d.lg. 4 agosto 1999, n. 342.

Aggiornato alla G.U. del 21/09/2000, n. 221

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CONSORZI E IMPRESE COOPERATIVE

TITOLO II

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CAPO V

BANCHE COOPERATIVE

SEZIONE II

BANCHE DI CREDITO COOPERATIVO

Art. 35.

Operatività.

1. Le banche di credito cooperativo esercitano il credito

prevalentemente a favore dei soci. La Banca d'Italia può autorizzare,

per periodi determinati, le singole banche di credito cooperativo a

una operatività prevalente a favore di soggetti diversi dai soci,

unicamente qualora sussistano ragioni di stabilità.

2. Gli statuti contengono le norme relative alle attività, alle

operazioni di impiego e di raccolta e alla competenza territoriale,

determinate sulla base dei criteri fissati dalla Banca d'Italia.

Aggiornato alla G.U. del 21/09/2000, n. 221

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CONSORZI E IMPRESE COOPERATIVE

TITOLO II

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CAPO V

BANCHE COOPERATIVE

SEZIONE II

BANCHE DI CREDITO COOPERATIVO

Art. 36.

Fusioni.

1. La Banca d'Italia autorizza, nell'interesse dei creditori e

qualora sussistano ragioni di stabilità, fusioni tra banche di

credito cooperativo e banche di diversa natura da cui risultino

banche popolari o banche costituite in forma di società per azioni.

2. Le deliberazioni assembleari sono assunte con le maggioranze

previste dagli statuti per le modificazioni statutarie; quando, in

relazione all'oggetto delle modificazioni, gli statuti prevedano

maggioranze differenziate, si applica quella meno elevata. È fatto

salvo il diritto di recesso dei soci.

3. Si applica l'art. 57, commi 2, 3 e 4.

Aggiornato alla G.U. del 21/09/2000, n. 221

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CONSORZI E IMPRESE COOPERATIVE

TITOLO II

BANCHE

CAPO V

BANCHE COOPERATIVE

SEZIONE II

BANCHE DI CREDITO COOPERATIVO

Art. 37.

Utili.

1. Le banche di credito cooperativo devono destinare almeno il

settanta per cento degli utili netti annuali a riserva legale.

2. Una quota degli utili netti annuali deve essere corrisposta ai

fondi mutualistici per la promozione e lo sviluppo della cooperazione

nella misura e con le modalità previste dalla legge.

3. La quota di utili che non è assegnata ai sensi dei commi

precedenti e che non è utilizzata per la rivalutazione delle azioni o

assegnata ad altre riserve o distribuita ai soci deve essere

destinata a fini di beneficenza o mutualità.

Aggiornato alla G.U. del 21/09/2000, n. 221

CREDITO EDILIZIO E FONDIARIO

TITOLO II

BANCHE

CAPO VI

NORME RELATIVE A PARTICOLARI OPERAZIONI DI CREDITO

SEZIONE I

CREDITO FONDIARIO E ALLE OPERE PUBBLICHE

Art. 38.

Nozione di credito fondiario.

1. Il credito fondiario ha per oggetto la concessione, da parte di

banche, di finanziamenti a medio e lungo termine garantiti da ipoteca

di primo grado su immobili.

2. La Banca d'Italia, in conformità delle deliberazioni del CICR,

determina l'ammontare massimo dei finanziamenti, individuandolo in

rapporto al valore dei beni ipotecati o al costo delle opere da

eseguire sugli stessi, nonché le ipotesi in cui la presenza di

precedenti iscrizioni ipotecarie non impedisce la concessione dei

finanziamenti.

Aggiornato alla G.U. del 21/09/2000, n. 221

CREDITO EDILIZIO E FONDIARIO

TITOLO II

BANCHE

CAPO VI

NORME RELATIVE A PARTICOLARI OPERAZIONI DI CREDITO

SEZIONE I

CREDITO FONDIARIO E ALLE OPERE PUBBLICHE

Art. 39.

Ipoteche.

1. Ai fini dell'iscrizione ipotecaria le banche possono eleggere

domicilio presso la propria sede.

2. Quando la stipulazione del contratto e l'erogazione del denaro

formino oggetto di atti separati, il conservatore dei registri

immobiliari, in base alla quietanza rilasciata dal beneficiario del

finanziamento, esegue, a margine dell'iscrizione già presa,

l'annotazione dell'avvenuto pagamento e dell'eventuale variazione

degli interessi convenuta dalle parti; in tal caso l'ipoteca iscritta

fa collocare nello stesso grado gli interessi nella misura risultante

dall'annotazione stessa.

3. Il credito della banca relativo a finanziamenti con clausole di

indicizzazione è garantito dall'ipoteca iscritta fino a concorrenza

dell'importo effettivamente dovuto per effetto dell'applicazione di

dette clausole. L'adeguamento dell'ipoteca si verifica

automaticamente se la nota d'iscrizione menziona la clausola di

indicizzazione.

4. Le ipoteche a garanzia dei finanziamenti non sono assoggettate a

revocatoria fallimentare quando siano state iscritte dieci giorni

prima della pubblicazione della sentenza dichiarativa di fallimento.

L'art. 67 della legge fallimentare non si applica ai pagamenti

effettuati dal debitore a fronte di crediti fondiari.

5. I debitori, ogni volta che abbiano estinto la quinta parte del

debito originario, hanno diritto a una riduzione proporzionale della

somma iscritta. Essi hanno inoltre il diritto di ottenere la parziale

liberazione di uno o più immobili ipotecati quando, dai documenti

prodotti o da perizie, risulti che per le somme ancora dovute i

rimanenti beni vincolati costituiscono una garanzia sufficiente ai

sensi dell'art. 38.

6. In caso di edificio o complesso condominiale, il debitore e il

terzo acquirente del bene ipotecato hanno diritto alla suddivisione

del finanziamento in quote e, correlativamente, al frazionamento

dell'ipoteca a garanzia. Il conservatore dei registri immobiliari

annota la suddivisione e il frazionamento a margine dell'iscrizione

presa.

7. Agli effetti dei diritti di scritturato e degli emolumenti

ipotecari, nonché dei compensi e dei diritti spettanti al notaio, gli

atti e le formalità ipotecarie, anche di annotazione, si considerano

come una sola stipula, una sola operazione sui registri immobiliari e

un solo certificato. Gli onorari notarili sono ridotti alla metà.

Aggiornato alla G.U. del 21/09/2000, n. 221

CREDITO EDILIZIO E FONDIARIO

TITOLO II

BANCHE

CAPO VI

NORME RELATIVE A PARTICOLARI OPERAZIONI DI CREDITO

SEZIONE I

CREDITO FONDIARIO E ALLE OPERE PUBBLICHE

Art. 40.

Estinzione anticipata e risoluzione del contratto.

1. I debitori hanno facoltà di estinguere anticipatamente, in tutto

o in parte, il proprio debito, corrispondendo alla banca

esclusivamente un compenso omnicomprensivo per l'estinzione

contrattualmente stabilito. I contratti indicano le modalità di

calcolo del compenso, secondo i criteri stabiliti dal CICR al solo

fine di garantire la trasparenza delle condizioni (1).

2. La banca può invocare come causa di risoluzione del contratto il

ritardato pagamento quando lo stesso si sia verificato almeno sette

volte, anche non consecutive. A tal fine costituisce ritardato

pagamento quello effettuato tra il trentesimo e il centoottantesimo

giorno dalla scadenza della rata.

(1) Comma così sostituito dall'art. 6, d.lg. 4 agosto 1999, n. 342.

Vedi, anche, il comma 2 del citato art, 6, d.lg. 342/1999.

Aggiornato alla G.U. del 21/09/2000, n. 221

CREDITO EDILIZIO E FONDIARIO

TITOLO II

BANCHE

CAPO VI

NORME RELATIVE A PARTICOLARI OPERAZIONI DI CREDITO

SEZIONE I

CREDITO FONDIARIO E ALLE OPERE PUBBLICHE

Art. 41.

Procedimento esecutivo.

1. Nel procedimento di espropriazione relativo a crediti fondiari è

escluso l'obbligo della notificazione del titolo contrattuale

esecutivo.

2. L'azione esecutiva sui beni ipotecati a garanzia di

finanziamenti fondiari può essere iniziata o proseguita dalla banca

anche dopo la dichiarazione di fallimento del debitore. Il curatore

ha facoltà di intervenire nell'esecuzione. La somma ricavata

dall'esecuzione, eccedente la quota che in sede di riparto risulta

spettante alla banca, viene attribuita al fallimento.

3. Il custode dei beni pignorati, l'amministratore giudiziario e il

curatore del fallimento del debitore versano alla banca le rendite

degli immobili ipotecati a suo favore, dedotte le spese di

amministrazione e i tributi, sino al soddisfacimento del credito

vantato.

4. Con il provvedimento che dispone la vendita o l'assegnazione, il

giudice dell'esecuzione prevede, indicando il termine, che

l'aggiudicatario o l'assegnatario, che non intendano avvalersi della

facoltà di subentrare nel contratto di finanziamento prevista dal

comma 5, versino direttamente alla banca la parte del prezzo

corrispondente al complessivo credito della stessa. L'aggiudicatario

o l'assegnatario che non provvedano al versamento nel termine

stabilito sono considerati inadempienti ai sensi dell'art. 587 del

codice di procedura civile.

5. L'aggiudicatario o l'assegnatario possono subentrare, senza

autorizzazione del giudice dell'esecuzione, nel contratto di

finanziamento stipulato dal debitore espropriato, assumendosi gli

obblighi relativi, purché entro quindici giorni dal decreto previsto

dall'art. 574 del codice di procedura civile ovvero dalla data

dell'aggiudicazione o dell'assegnazione paghino alla banca le rate

scadute, gli accessori e le spese. Nel caso di vendita in più lotti,

ciascun aggiudicatario o assegnatario è tenuto a versare

proporzionalmente alla banca le rate scadute, gli accessori e le

spese.

6. Il trasferimento del bene espropriato e il subentro nel

contratto di finanziamento previsto dal comma 5 restano subordinati

all'emanazione del decreto previsto dall'articolo 586 del codice di

procedura civile.

Aggiornato alla G.U. del 21/09/2000, n. 221

CREDITO EDILIZIO E FONDIARIO

OPERE PUBBLICHE

TITOLO II

BANCHE

CAPO VI

NORME RELATIVE A PARTICOLARI OPERAZIONI DI CREDITO

SEZIONE I

CREDITO FONDIARIO E ALLE OPERE PUBBLICHE

Art. 42.

Nozione di credito alle opere pubbliche.

1. Il credito alle opere pubbliche ha per oggetto la concessione,

da parte di banche, a favore di soggetti pubblici o privati, di

finanziamenti destinati alla realizzazione di opere pubbliche o di

impianti di pubblica utilità.

2. Quando la concessione del finanziamento avviene a favore di

soggetti privati, il requisito di opera pubblica o di pubblica

utilità deve risultare da leggi o da provvedimenti della pubblica

amministrazione.

3. I finanziamenti possono essere assistiti dal privilegio previsto

dall'art. 46.

4. Quando i finanziamenti siano garantiti da ipoteca su immobili,

si applica la disciplina prevista dalla presente sezione per le

operazioni di credito fondiario.

Aggiornato alla G.U. del 21/09/2000, n. 221

AGRICOLTURA (CREDITO)

PESCA

TITOLO II

BANCHE

CAPO VI

NORME RELATIVE A PARTICOLARI OPERAZIONI DI CREDITO

SEZIONE II

CREDITO AGRARIO E PESCHERECCIO

Art. 43.

Nozione.

1. Il credito agrario ha per oggetto la concessione, da parte di

banche, di finanziamenti destinati alle attività agricole e

zootecniche nonché a quelle a esse connesse o collaterali.

2. Il credito peschereccio ha per oggetto la concessione, da parte

di banche, di finanziamenti destinati alle attività di pesca e

acquacoltura, nonché a quelle a esse connesse o collaterali.

3. Sono attività connesse o collaterali l'agriturismo, la

manipolazione, conservazione, trasformazione, commercializzazione e

valorizzazione dei prodotti, nonché le altre attività individuate dal

CICR.

4. Le operazioni di credito agrario e di credito peschereccio

possono essere effettuate mediante utilizzo, rispettivamente, di

cambiale agraria e di cambiale pesca. La cambiale agraria e la

cambiale pesca devono indicare lo scopo del finanziamento e le

garanzie che lo assistono, nonché il luogo dell'iniziativa

finanziata. La cambiale agraria e la cambiale pesca sono equiparate a

ogni effetto di legge alla cambiale ordinaria.

Aggiornato alla G.U. del 21/09/2000, n. 221

AGRICOLTURA (CREDITO)

PESCA

TITOLO II

BANCHE

CAPO VI

NORME RELATIVE A PARTICOLARI OPERAZIONI DI CREDITO

SEZIONE II

CREDITO AGRARIO E PESCHERECCIO

Art. 44.

Garanzie.

1. I finanziamenti di credito agrario e di credito peschereccio,

anche a breve termine, possono essere assistiti dal privilegio

previsto dall'articolo 46.

2. I finanziamenti a breve e medio termine di credito agrario e di

credito peschereccio sono assistiti da privilegio legale sui seguenti

beni mobili dell'impresa finanziata:

a) frutti pendenti, prodotti finiti e in corso di lavorazione;

b) bestiame, merci, scorte, materie prime macchine, attrezzi e

altri beni, comunque acquistati con il finanziamento concesso;

c) crediti, anche futuri, derivanti dalla vendita dei beni

indicati nelle lettere a) e b).

3. Il privilegio legale si colloca nel grado immediatamente

successivo ai crediti per le imposte sui redditi immobiliari di cui

al numero 2) dell'articolo 2778 del codice civile.

4. In caso di inadempimento, il giudice del luogo in cui si trovano

i beni sottoposti ai privilegi di cui ai commi 1 e 2 può, su istanza

della banca creditrice, assunte sommarie informazioni, disporne

l'apprensione e la vendita. Quest'ultima è effettuata ai sensi

dell'articolo 1515 del codice civile.

5. Ove i finanziamenti di credito agrario e di credito peschereccio

siano garantiti da ipoteca su immobili, si applica la disciplina

prevista dalla sezione I del presente capo per le operazioni di

credito fondiario (1).

(1) Articolo, da ultimo, così sostituito dall'art. 7, d.lg. 4

agosto 1999, n. 342.

Aggiornato alla G.U. del 21/09/2000, n. 221

AGRICOLTURA (CREDITO)

PESCA

TITOLO II

BANCHE

CAPO VI

NORME RELATIVE A PARTICOLARI OPERAZIONI DI CREDITO

SEZIONE II

CREDITO AGRARIO E PESCHERECCIO

Art. 45.

Fondo interbancario di garanzia.

1. Le operazioni di credito agrario possono essere assistite dalla

garanzia sussidiaria del Fondo interbancario di garanzia, avente

personalità giuridica e gestione autonoma e sottoposto alla vigilanza

del Ministero del tesoro.

2. Il Ministro del tesoro, sentito il Ministro per il coordinamento

delle politiche agricole, alimentari e forestali, individua le

operazioni alle quali si applica la garanzia e determina i criteri e

i limiti degli interventi del Fondo, nonché l'entità delle

contribuzioni a esso dovute da parte delle banche, in rapporto

all'ammontare dei finanziamenti assistiti dalla garanzia.

3. L'organizzazione interna e il funzionamento del Fondo sono

disciplinati dallo statuto, approvato con decreto del Ministro del

tesoro.

4. Presso il Fondo è operante la Sezione speciale prevista

dall'art. 21 della legge 9 maggio 1975, n. 153, dotata di autonomia

patrimoniale e amministrativa. Alla Sezione si applicano le

disposizioni dei commi 2 e 3.

5. Presso il Fondo è altresì operante una Sezione di garanzia per

il credito peschereccio, avente personalità giuridica con

amministrazione autonoma e gestione fuori bilancio ai sensi dell'art.

9 della legge 25 novembre 1971, n. 1041, e sottoposta alla vigilanza

del Ministero del tesoro. Alla Sezione si applicano le disposizioni

dei commi 2 e 3.

Aggiornato alla G.U. del 21/09/2000, n. 221

INDUSTRIA, COMMERCIO, ARTIGIANATO (CREDITI)

TITOLO II

BANCHE

CAPO VI

NORME RELATIVE A PARTICOLARI OPERAZIONI DI CREDITO

SEZIONE III

ALTRE OPERAZIONI

Art. 46.

Finanziamenti alle imprese: costituzione di privilegi.

1. La concessione di finanziamenti a medio e lungo termine da parte

di banche alle imprese può essere garantita da privilegio speciale su

beni mobili, comunque destinati all'esercizio dell'impresa, non

iscritti nei pubblici registri. Il privilegio può avere a oggetto:

a) impianti e opere esistenti e futuri, concessioni e beni

strumentali;

b) materie prime, prodotti in corso di lavorazione, scorte,

prodotti finiti, frutti, bestiame e merci;

c) beni comunque acquistati con il finanziamento concesso;

d) crediti, anche futuri, derivanti dalla vendita dei beni

indicati nelle lettere precedenti (1).

2. Il privilegio, a pena di nullità, deve risultare da atto

scritto. Nell'atto devono essere esattamente descritti i beni e i

crediti sui quali il privilegio viene costituito, la banca

creditrice, il debitore e il soggetto che ha concesso il privilegio,

l'ammontare e le condizioni del finanziamento nonché la somma di

denaro per la quale il privilegio viene assunto.

3. L'opponibilità a terzi del privilegio sui beni è subordinata

alla trascrizione, nel registro indicato nell'art. 1524, secondo

comma, del codice civile, dell'atto dal quale il privilegio risulta.

La trascrizione deve effettuarsi presso i competenti uffici del luogo

ove ha sede l'impresa finanziata e presso quelli del luogo ove ha

sede o risiede il soggetto che ha concesso il privilegio (1).

4. Il privilegio previsto dal presente articolo si colloca nel

grado indicato nell'art. 2777, ultimo comma, del codice civile e non

pregiudica gli altri titoli di prelazione di pari grado con data

certa anteriore a quella della trascrizione.

5. Fermo restando quanto disposto dall'art. 1153 del codice civile,

il privilegio può essere esercitato anche nei confronti dei terzi che

abbiano acquistato diritti sui beni che sono oggetto dello stesso

dopo la trascrizione prevista dal comma 3. Nell'ipotesi in cui non

sia possibile far valere il privilegio nei confronti del terzo

acquirente, il privilegio si trasferisce sul corrispettivo.

6. Gli onorari notarili sono ridotti alla metà (2).

(1) Comma così sostituito dall'art. 8, d.lg. 4 agosto 1999, n. 342.

(2) Comma aggiunto dall'art. 8, d.lg. 4 agosto 1999, n. 342.

Aggiornato alla G.U. del 21/09/2000, n. 221

AMMINISTRAZIONE DEL PATRIMONIO E CONTABILITA' DELLO STATO

BANCHE

TITOLO II

BANCHE

CAPO VI

NORME RELATIVE A PARTICOLARI OPERAZIONI DI CREDITO

SEZIONE III

ALTRE OPERAZIONI

Art. 47.

Finanziamenti agevolati e gestione di fondi pubblici.

1. Tutte le banche possono erogare finanziamenti o prestare servizi

previsti dalle vigenti leggi di agevolazione, purché essi siano

regolati da contratto con l'amministrazione pubblica competente e

rientrino tra le attività che le banche possono svolgere in via

ordinaria. Ai finanziamenti si applicano integralmente le

disposizioni delle leggi di agevolazione, ivi comprese quelle

relative alle misure fiscali e tariffarie e ai privilegi di

procedura.

2. L'assegnazione e la gestione di fondi pubblici di agevolazione

creditizia previsti dalle leggi vigenti e la prestazione di servizi a

essi inerenti, sono disciplinate da contratti stipulati tra

l'amministrazione pubblica competente e le banche da questa

prescelte. I contratti indicano criteri e modalità idonei a superare

il conflitto di interessi tra la gestione dei fondi e l'attività

svolta per proprio conto dalle banche; a tal fine possono essere

istituiti organi distinti preposti all'assunzione delle deliberazioni

in materia agevolativa e separate contabilità. I contratti

determinano altresì i compensi e i rimborsi spettanti alle banche.

3. I contratti indicati nel comma 2 possono prevedere che la banca

alla quale è attribuita la gestione di un fondo pubblico di

agevolazione è tenuta a stipulare a sua volta contratti con altre

banche per disciplinare la concessione, a valere sul fondo, di

contributi relativi a finanziamenti da queste erogati. Questi ultimi

contratti sono approvati dall'amministrazione pubblica competente

(1).

(1) Articolo così sostituito dall'art. 9, d.lg. 4 agosto 1999, n.

342. Vedi, anche, il comma 2 del citato art. 9, d.lg. 342/1999.

Aggiornato alla G.U. del 21/09/2000, n. 221

BANCHE

TITOLO II

BANCHE

CAPO VI

NORME RELATIVE A PARTICOLARI OPERAZIONI DI CREDITO

SEZIONE III

ALTRE OPERAZIONI

Art. 48.

Credito su pegno.

1. Le banche possono intraprendere l'esercizio del credito su pegno

di cose mobili disciplinato dalla legge 10 maggio 1938, n. 745, e dal

regio decreto 25 maggio 1939, n. 1279, dotandosi delle necessarie

strutture e dandone comunicazione alla Banca d'Italia (1).

(1) Articolo così sostituito dall'art. 10, d.lg. 4 agosto 1999, n.

342. Vedi, anche, il comma 2 del citato art. 10, d.lg. 342/1999.

Aggiornato alla G.U. del 21/09/2000, n. 221

ASSEGNI E CAMBIALI

BANCHE

TITOLO II

BANCHE

CAPO VII

ASSEGNI CIRCOLARI E DECRETO INGIUNTIVO

Art. 49.

Assegni circolari.

1. La Banca d'Italia autorizza le banche alla emissione degli

assegni circolari nonché di altri assegni a essi assimilabili o

equiparabili. Il provvedimento di autorizzazione è pubblicato nella

Gazzetta Ufficiale della Repubblica italiana.

2. La Banca d'Italia, in conformità delle deliberazioni del CICR,

determina la misura, la composizione e le modalità per il versamento

della cauzione che le banche emittenti sono tenute a costituire

presso la medesima Banca d'Italia a fronte della circolazione degli

assegni indicati nel comma 1.

Aggiornato alla G.U. del 21/09/2000, n. 221

BANCHE

TITOLO II

BANCHE

CAPO VII

ASSEGNI CIRCOLARI E DECRETO INGIUNTIVO

Art. 50.

Decreto ingiuntivo.

1. La Banca d'Italia e le banche possono chiedere il decreto

d'ingiunzione previsto dall'art. 633 del codice di procedura civile

anche in base all'estratto conto, certificato conforme alle scritture

contabili da uno dei dirigenti della banca interessata, il quale deve

altresì dichiarare che il credito è vero e liquido.

Aggiornato alla G.U. del 21/09/2000, n. 221

BANCA D'ITALIA

BANCHE

TITOLO III

VIGILANZA

CAPO I

VIGILANZA SULLE BANCHE

Art. 51.

Vigilanza informativa.

1. Le banche inviano alla Banca d'Italia, con le modalità e nei

termini da essa stabiliti, le segnalazioni periodiche nonché ogni

altro dato e documento richiesto. Esse trasmettono anche i bilanci

con le modalità e nei termini stabiliti dalla Banca d'Italia.

Aggiornato alla G.U. del 21/09/2000, n. 221

BANCA D'ITALIA

BANCHE

TITOLO III

VIGILANZA

CAPO I

VIGILANZA SULLE BANCHE

Art. 52.

Comunicazioni del collegio sindacale e dei soggetti incaricati del

controllo dei conti (1).

1. Il collegio sindacale informa senza indugio la Banca d'Italia di

tutti gli atti o i fatti, di cui venga a conoscenza nell'esercizio

dei propri compiti, che possano costituire una irregolarità nella

gestione delle banche o una violazione delle norme disciplinanti

l'attività bancaria.

2. Le società che esercitano attività di revisione contabile presso

le banche comunicano senza indugio alla Banca d'Italia gli atti o i

fatti, rilevati nello svolgimento dell'incarico, che possano

costituire una grave violazione delle norme disciplinanti l'attività

bancaria ovvero che possano pregiudicare la continuità dell'impresa o

comportare un giudizio negativo, un giudizio con rilievi o una

dichiarazione di impossibilità di esprimere un giudizio sul bilancio.

Tali società inviano alla Banca d'Italia ogni altro dato o documento

richiesto.

3. I commi 1 e 2 si applicano anche ai soggetti che esercitano i

compiti ivi previsti presso le società che controllano le banche o

che sono da queste controllate ai sensi dell'articolo 23.

4. La Banca d'Italia stabilisce modalità e termini per la

trasmissione delle informazioni previste dai commi 1 e 2 (2).

(1) Rubrica così sostituita dall'art. 11, d.lg. 4 agosto 1999, n.

342.

(2) Articolo così sostituito dall'art. 211, d.lg. 24 febbraio 1998,

n. 58, a decorrere dal 1° luglio 1998.

Aggiornato alla G.U. del 21/09/2000, n. 221

BANCA D'ITALIA

BANCHE

TITOLO III

VIGILANZA

CAPO I

VIGILANZA SULLE BANCHE

Art. 53.

Vigilanza regolamentare.

1. La Banca d'Italia, in conformità delle deliberazioni del CICR,

emana disposizioni di carattere generale aventi a oggetto:

a) l'adeguatezza patrimoniale;

b) il contenimento del rischio nelle sue diverse configurazioni;

c) le partecipazioni detenibili;

d) l'organizzazione amministrativa e contabile e i controlli

interni.

2. Le disposizioni emanate ai sensi del comma 1 possono prevedere

che determinate operazioni siano sottoposte ad autorizzazione della

Banca d'Italia.

3. La Banca d'Italia può:

a) convocare gli amministratori, i sindaci e i dirigenti delle

banche per esaminare la situazione delle stesse;

b) ordinare la convocazione degli organi collegiali delle banche,

fissandone l'ordine del giorno, e proporre l'assunzione di

determinate decisioni;

c) procedere direttamente alla convocazione degli organi

collegiali delle banche quando gli organi competenti non abbiano

ottemperato a quanto previsto dalla lettera b);

d) adottare, ove la situazione lo richieda, provvedimenti

specifici nei confronti di singole banche per le materie indicate nel

comma 1.

4. Le banche devono rispettare, per la concessione di credito in

favore di soggetti a loro collegati o che in esse detengono una

partecipazione rilevante al capitale, i limiti indicati dalla Banca

d'Italia, in conformità delle deliberazioni del CICR. Tali limiti

sono determinati con esclusivo riferimento al patrimonio della banca

e alla partecipazione in essa detenuta dal soggetto richiedente il

credito. Il CICR disciplina i conflitti di interesse tra le banche e

i loro azionisti rilevanti, relativi alle altre attività bancarie.

Aggiornato alla G.U. del 21/09/2000, n. 221

BANCA D'ITALIA

BANCHE

TITOLO III

VIGILANZA

CAPO I

VIGILANZA SULLE BANCHE

Art. 54.

Vigilanza ispettiva.

1. La Banca d'Italia può effettuare ispezioni presso le banche e

richiedere a esse l'esibizione di documenti e gli atti che ritenga

necessari.

2. La Banca d'Italia può richiedere alle autorità competenti di uno

Stato comunitario che esse effettuino accertamenti presso succursali

di banche italiane stabilite nel territorio di detto Stato ovvero

concordare altre modalità delle verifiche.

3. Le autorità competenti di uno Stato comunitario, dopo aver

informato la Banca d'Italia, possono ispezionare, anche tramite

persone da esse incaricate, le succursali stabilite nel territorio

della Repubblica di banche dalle stesse autorizzate. Se le autorità

competenti di uno Stato comunitario lo richiedono, la Banca d'Italia

può procedere direttamente agli accertamenti ovvero concordare altre

modalità delle verifiche.

4. A condizione di reciprocità, la Banca d'Italia può concordare

con le autorità competenti degli Stati extracomunitari modalità per

l'ispezione di succursali di banche insediate nei rispettivi

territori.

5. La Banca d'Italia dà notizia alla CONSOB delle comunicazioni

ricevute ai sensi del comma 3.

Aggiornato alla G.U. del 21/09/2000, n. 221

BANCA D'ITALIA

BANCHE

TITOLO III

VIGILANZA

CAPO I

VIGILANZA SULLE BANCHE

Art. 55.

Controlli sulle succursali in Italia di banche comunitarie.

1. La Banca d'Italia, in conformità delle deliberazioni del CICR,

esercita controlli sulle succursali di banche comunitarie nel

territorio della Repubblica.

Aggiornato alla G.U. del 21/09/2000, n. 221

BANCA D'ITALIA

BANCHE

TITOLO III

VIGILANZA

CAPO I

VIGILANZA SULLE BANCHE

Art. 56.

Modificazioni statutarie.

1. La Banca d'Italia accerta che le modificazioni degli statuti

delle banche non contrastino con una sana e prudente gestione.

2. Non si può dare corso al procedimento per l'iscrizione nel

registro delle imprese se non consti l'accertamento previsto dal

comma 1.

Aggiornato alla G.U. del 21/09/2000, n. 221

BANCA D'ITALIA

BANCHE

TITOLO III

VIGILANZA

CAPO I

VIGILANZA SULLE BANCHE

Art. 57.

Fusioni e scissioni.

1. La Banca d'Italia autorizza le fusioni e le scissioni alle quali

prendono parte banche quando non contrastino con il criterio di una

sana e prudente gestione. È fatta salva l'applicazione delle

disposizioni previste dal decreto legislativo 20 novembre 1990, n.

356.

2. Non si può dare corso al procedimento per l'iscrizione nel

registro delle imprese del progetto di fusione o di scissione se non

consti l'autorizzazione indicata nel comma 1.

3. Il termine previsto dall'art. 2503, primo comma, del codice

civile è ridotto a quindici giorni.

4. I privilegi e le garanzie di qualsiasi tipo, da chiunque

prestate o comunque esistenti, a favore di banche incorporate da

altre banche, di banche partecipanti a fusioni con costituzione di

nuove banche ovvero di banche scisse conservano la loro validità e il

loro grado, senza bisogno di alcuna formalità o annotazione, a

favore, rispettivamente, della banca incorporante, della banca

risultante dalla fusione o della banca beneficiaria del trasferimento

per scissione.